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En la Ciudad de México la mayoría de las adquisiciones de un inmueble se hacen por medio de un crédito hipotecario, por lo que al llegar este momento es importante considerar la capacidad de pago que tiene el comprador que piensa adquirir un departamento de 3 millones.
Es muy difícil que encuentres un departamento que exactamente cueste 3 millones de pesos, pero haremos este análisis para que te des cuenta de lo que en realidad vas a pagar, de como quedaría tu crédito y de las mensualidades que debes cubrir.
¿Tengo que ser asalariado?
No, comprobar ingresos se puede hacer de distintas formas, sin importar que estés en nómina, seas independiente y trabajes por honorarios o tengas una empresa moral.
¿Qué gastos extra debo considerar?
Una vez aprobado tu crédito deberás hay 3 gastos importantes que deberás cubrir sin ayuda del crédito:
- Enganche
- Pagos de derechos y escrituración
- Honorarios notariales
Enganche: dependiendo del esquema, va de un mínimo 10% hasta el 83% del valor total del departamento, por lo que pensando que des el mínimo debes tener en tu cuenta de $300 mil a $500 mil para cubrir este concepto mínimo.
Pagos de impuestos, derechos y escrituración: Debes hacer el registro público de la propiedad, pagar impuestos y escrituración lo que oscila
Gastos notariales: Según el Consejo Nacional del Notariado Mexicano el costo oscila entre el 4 y 8% del valor del inmueble, lo que en el peor escenario nos daría un supuesto de $234 mil.
¿De cuánto será mi crédito?
Considerando lo anterior tu crédito será aproximadamente de $2,500,000 y los bancos suelen tomar un 30% de tu sueldo para que cubras el crédito sin contratiempos.
Sin considerar el plazo y los intereses tu crédito será de $2,500,000 ahora divídelo entre 100 y multiplícalo por 3, esto nos dará un total de $75,000, que es lo que el banco tomará en cuenta para verificar tu capacidad de pago; por lo que tus ingresos deberán rondar entre $70,000 y $80,000 mensuales.
Obviamente si puedes dar más de enganche o tu historial crediticio es muy bueno, el banco puede considerar ingreso menor para aprobar tu crédito.
¿Sabes cuánto necesitas ganar para comprar un departamento en la CDMX?
Comprar un departamento no solo es adquirir una propiedad, es invertir en tu futuro, en estabilidad y en un patrimonio que puede crecer con el tiempo. Pero, ¿Cuánto necesitas ganar realmente para hacerlo posible?
Hagamos un ejercicio práctico
Tomemos como ejemplo un departamento con un valor de 3 millones de pesos. Para este monto, lo más común es financiarlo con un crédito hipotecario, donde generalmente se pide un enganche del 20%.
Esto significa:
$600,000 de enganche
$2,400,000 a financiar mediante crédito
Ahora bien, si decides comprar en preventa, muchas veces el enganche puede pagarse de forma diferida. Por ejemplo:
10% inicial ($300,000) al firmar el contrato de compraventa
10% restante ($300,000) dividido en mensualidades durante la construcción
Esto hace que el desembolso inicial sea más manejable y te permite organizar mejor tus finanzas.
¿Y cuánto tengo que ganar?
Supongamos que solicitas un crédito por $2,400,000 a 15 años. La mensualidad aproximada rondará los $29,000, por lo que el ingreso mensual requerido sería de alrededor de $49,000, aunque esto puede variar según el banco, tu historial crediticio y si tienes otras deudas.
Pero, ¿y si el departamento que te gusta cuesta 4 millones?
Veamos ese escenario:
$800,000 de enganche (10% inicial + 10% en mensualidades si es preventa)
Crédito por $3,200,000
Mensualidad aproximada: $44,000
Ingreso mensual requerido: $74,000
Es importante considerar que estos números corresponden a un crédito tradicional, y pueden cambiar dependiendo de:
El banco que elijas
Comisiones por apertura
Avalúo
Promociones vigentes (algunos bancos exentan estos costos)
Además, no olvides los gastos de escrituración, que suelen representar entre 7% y 8% del valor del inmueble.
Llave te acompaña en todo el proceso
Sabemos que estos cálculos pueden parecer complicados, pero no estás solo. En Llave te ayudamos a evaluar tus opciones, gestionar tu crédito hipotecario y encontrar el esquema de pago más conveniente para ti.
Con 45 años de experiencia, estamos aquí para ayudarte a tomar una decisión informada, clara y segura.
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