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Una de las formas más recurrentes para adquirir un inmueble —ya sea una casa o un departamento— es a través de un crédito hipotecario. En México, existen tres vías principales para obtenerlo: instituciones bancarias, FOVISSSTE o INFONAVIT.
Cada una de estas opciones cuenta con atributos específicos que te beneficiarán según tu situación laboral, tu historial crediticio o tus ahorros. A continuación, analizamos a fondo las ventajas y desventajas de cada uno para que elijas el que mejor se adapte a ti.
Crédito Hipotecario Bancario: Flexibilidad y mayores montos
Los créditos comerciales de la banca privada son ideales para personas que buscan flexibilidad en los tipos de vivienda y que cuentan con ingresos comprobables comprobados, ya sea como asalariados o independientes.
Ventajas de un crédito bancario
Montos de financiamiento más altos: A diferencia de las instituciones de gobierno, los bancos pueden prestarte montos mayores, permitiéndote adquirir una propiedad de mayor valor (sujeto a tu capacidad de pago).
Flexibilidad de oferta: No importa si el inmueble es en preventa, entrega inmediata, usado, nuevo o incluso si deseas construir en terreno propio.
Variedad en tasas de interés: Puedes elegir entre tasas fijas, variables o mixtas según las condiciones del mercado y tu perfil de riesgo.
Mejora tu historial: Pagar a tiempo fortalece tu buró de crédito, abriéndote las puertas a mejores productos financieros en el futuro.
Desventajas de un crédito bancario
Enganche y gastos iniciales: Por lo general, requieres un ahorro previo de entre el 10% y el 20% del valor del inmueble para el enganche, además de los gastos notariales.
Costos adicionales obligatorios: Deberás pagar seguros de vida, daños y desempleo, así como comisiones por apertura y avalúo.
Buró de crédito estricto: Un mal historial crediticio o un alto nivel de endeudamiento pueden ser motivo para que te nieguen el financiamiento.
Imagen tomada de: https://www.gob.mx/fovissste/prensa/cumple-fovissste-con-el-86-6-de-su-meta-anual-reyes-baeza
Crédito FOVISSSTE: Exclusivo para trabajadores del Estado
El Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (FOVISSSTE) está diseñado especialmente para los empleados del sector público.
Ventajas de un crédito FOVISSSTE
Descuentos vía nómina: Los pagos se amortizan de manera automática de acuerdo con tu salario base, reduciendo el riesgo de retrasos.
Esquemas de cofinanciamiento: Puedes potenciar tu crédito uniendo tu monto con un familiar o sumando un crédito bancario.
💡 Tip Pro: Si te interesa fusionar el apoyo institucional con la banca privada, lee nuestro artículo completo sobre FOVISSSTE para Todos.
Subcuenta de vivienda: Utilizas el saldo acumulado en tu Subcuenta de Vivienda como primer pago o enganche.
Desventajas de un crédito FOVISSSTE
Restricción laboral: Es un requisito obligatorio ser trabajador activo del Estado y estar cotizando activamente.
Puntos mínimos requeridos: Debes cumplir con el sistema de puntaje de la institución (basado en bimestres cotizados, edad, ahorro en la subcuenta, entre otros).
Límites de edad: Existe un tope de edad (generalmente hasta los 70 años sumando la edad más el plazo del crédito) para poder solicitarlo.
Logotipo Oficial del Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores, toamdo de https://portalmx.infonavit.org.mx/
Crédito INFONAVIT: Para trabajadores del sector privado
El Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (INFONAVIT) es la opción por excelencia para quienes cotizan en el IMSS dentro del sector privado.
Ventajas de un crédito INFONAVIT
Aportaciones patronales directas: Mientras mantengas una relación laboral formal, el 5% que aporta tu patrón se va directo a amortizar el capital, lo que te ayuda a liquidar la deuda más rápido.
El historial no es un freno total: Un historial crediticio negativo no hará que te nieguen el crédito, solo disminuirá el porcentaje del monto máximo que te pueden otorgar.
Unión de créditos: Con programas como Unamos Créditos, puedes juntar tu capacidad de compra con hermanos, padres, amigos o parejas en unión libre.
Garantía Infonavit: Cuenta con un fondo de protección de pagos y prórrogas en caso de desempleo.
🔗 ¿Te interesa combinar apoyos? Descubre cómo puedes lograrlo en nuestro artículo: ¿Cómo puedo comprar una casa con crédito Cofinavit?
Desventajas de un crédito INFONAVIT
Precalificación obligatoria: Debes cumplir con el puntaje mínimo requerido por la institución (actualmente 1080 puntos) para liberar tu derecho al crédito.
Tasas de interés progresivas: Aunque han bajado para los sectores de menores ingresos, para salarios más altos las tasas pueden llegar a ser similares o ligeramente superiores a las de algunos bancos.
Plazos a largo plazo: Los créditos suelen proyectarse a plazos de 15, 20 o hasta 30 años si existen intermitencias laborales.
| Atributo | Crédito Bancario | FOVISSSTE | INFONAVIT |
| Perfil requerido | Comprobación de ingresos libre | Trabajador del Estado (ISSSTE) | Trabajador del Sector Privado (IMSS) |
| Historial Crediticio | Muy estricto | Flexible | No determina aprobación, solo monto |
| Monto de Financiamiento | Alto (según capacidad) | Topado por tablas institucionales | Topado por tablas institucionales |
| Uso de Subcuenta | No aplica | Sí, como enganche o pago | Sí, como enganche o pago |
Conclusión: Da el primer paso hacia tu nuevo hogar
Como puedes ver, no existe un crédito «mejor» que otro, sino uno ideal para tu situación financiera, laboral y tus metas personales. Analizar tu capital actual, tu estabilidad en el empleo y tus deudas vigentes te dará la respuesta exacta de qué camino tomar.
Si consideras que una de estas opciones es la llave que te abrirá las puertas del departamento de tus sueños, acércate a nosotros. Conoce nuestros Departamentos en la CDMX y recibe la orientación personalizada de uno de nuestros agentes para #Apropiarte de tu nuevo depa.
Antes de irte checa…
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