Como financiar un inmueble en México

Comprar un inmueble en preventa puede ser una excelente oportunidad para adquirir una propiedad a precios más bajos, pero también plantea ciertos retos, especialmente en términos de financiamiento. A continuación te explico las principales opciones para financiar la compra de un inmueble en preventa en México:

Pago directo al desarrollador

Muchas desarrolladoras ofrecen opciones de pago directo a lo largo de la construcción, lo que permite ir pagando por etapas o conforme avance la obra.

¿Cómo hacerlo?

Enganche inicial: Generalmente, se requiere un pago inicial (normalmente entre el 10% y 30% del valor total del inmueble).

Pagos durante la construcción: El saldo restante puede dividirse en pagos mensuales o trimestrales durante el tiempo de construcción, que usualmente es de 12 a 36 meses.

Ventajas:

No necesitas un crédito bancario inmediato.

Las condiciones suelen ser flexibles y negociables con el desarrollador.

Desventajas:

Puede ser difícil completar los pagos sin un financiamiento adicional si el plazo de construcción es corto.

Crédito hipotecario tradicional

Descripción: Los bancos y otras instituciones financieras en México ofrecen créditos hipotecarios para la compra de inmuebles, incluso en preventa.

Cómo funciona en preventa:

El banco generalmente te puede aprobar un crédito hipotecario una vez que el desarrollo tiene un avance considerable en la construcción (alrededor del 80% o cuando el proyecto tiene los permisos legales completos).

En algunos casos, el banco puede hacer una preaprobación del crédito y liberar los fondos cuando el inmueble esté listo para escriturar.

Ventajas:

Tienes acceso a recursos a largo plazo con tasas de interés fijas.

Pagas el inmueble en cuotas mensuales a lo largo de varios años (generalmente 10 a 20 años).

Desventajas:

No todos los desarrollos en preventa están autorizados por los bancos para financiar desde la etapa inicial.

La aprobación del crédito puede depender del avance de la construcción y la situación legal del proyecto.

Crédito puente

Descripción: Algunos desarrolladores y bancos ofrecen créditos puente, que están diseñados para financiar la compra de un inmueble en preventa mientras se finaliza la construcción.

Cómo funciona:

El comprador paga un enganche inicial, y el crédito puente cubre los pagos intermedios hasta la entrega del inmueble.

Una vez que el inmueble está listo, el crédito puente puede convertirse en un crédito hipotecario tradicional.

Ventajas:

Te permite financiar la preventa desde el inicio y asegurar el inmueble antes de que esté completamente terminado.

Desventajas:

Este tipo de crédito puede tener intereses más altos y condiciones menos flexibles que un crédito hipotecario estándar.

Financiamiento mixto

Descripción: Consiste en combinar el financiamiento directo con el desarrollador y un crédito hipotecario. Es común que hagas algunos pagos durante la construcción, y luego cuando el inmueble esté listo, financies el saldo restante con una hipoteca.

Cómo funciona:

Pagas el enganche y algunos pagos parciales al desarrollador.

Una vez que el inmueble esté casi terminado o en etapa de entrega, solicitas un crédito hipotecario para cubrir el saldo pendiente.

Ventajas:

Flexibilidad en los pagos iniciales sin la necesidad de un crédito bancario inmediato.

Te permite ahorrar intereses al reducir el monto que financias con un banco.

Desventajas:

Podrías requerir más trámites si utilizas varias fuentes de financiamiento.

Fondo de Ahorro para la Vivienda (Infonavit o Fovissste)

Infonavit: Si eres trabajador en México y cotizas en el Instituto del Fondo Nacional de la Vivienda para los Trabajadores (Infonavit), puedes utilizar tu crédito Infonavit para comprar un inmueble en preventa.

Fovissste: Si eres trabajador del Estado, puedes acceder a un crédito a través del Fondo de la Vivienda del Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (Fovissste).

Cómo funciona:

Debes asegurarte de que el desarrollador y el proyecto estén registrados con Infonavit o Fovissste.

Dependiendo de tu situación financiera y laboral, puedes combinar el crédito con un cofinanciamiento con un banco.

Ventajas:

Utilizas el saldo acumulado en tu subcuenta de vivienda para cubrir parte del costo.

Es una opción accesible si cumples con los requisitos.

Desventajas:

Los montos de crédito pueden ser limitados dependiendo de tu capacidad de pago.

No todos los proyectos de preventa están registrados para Infonavit o Fovissste.

Cofinavit o Alia2

Descripción: El programa Cofinavit permite combinar un crédito Infonavit con un crédito hipotecario de una institución financiera (banco) para aumentar el monto total del crédito y poder financiar la compra de un inmueble en preventa.

Cómo funciona:

Una parte del costo del inmueble es cubierta con tu crédito Infonavit, y el saldo restante lo financias con el banco.

Ventajas:

Te permite obtener un mayor monto de financiamiento.

Puedes aprovechar tu subcuenta de vivienda y obtener un crédito más amplio.

Desventajas:

Requiere de más trámites y coordinación entre Infonavit y la institución bancaria.

Planes de pago a plazos con el desarrollador

Descripción: Algunos desarrolladores ofrecen planes de financiamiento internos. Estos planes pueden ser atractivos porque no necesitas acudir a un banco, y las condiciones pueden ser más flexibles.

Cómo funciona:

Generalmente, pagas un enganche y el resto en pagos parciales durante la construcción.

El desarrollador financia parte de la operación y te entrega el inmueble cuando terminas de pagar.

Ventajas:

Evitas las tasas de interés bancarias.

Puedes negociar directamente con el desarrollador los plazos y condiciones.

Desventajas:

Los pagos suelen tener plazos más cortos, por lo que los montos mensuales podrían ser elevados.

Cada opción tiene sus ventajas, y la elección dependerá de tu situación financiera, tus planes a largo plazo, y las condiciones del proyecto en preventa.