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El debate sobre comprar una casa o departamento frente a rentar y ahorrar ha tomado fuerza con la premisa de un tiktoker que asegura que rentar y destinar el dinero extra a una inversión puede permitirte comprar hasta dos propiedades en el futuro. Pero, ¿qué tan viable es esta estrategia en México?
¿Qué dice el Tiktoker?
El tiktoker que promueve la idea de rentar en lugar de comprar asegura que, en lugar de destinar una gran cantidad de dinero a un crédito hipotecario, es más rentable invertir esa misma cantidad en un fondo de inversión con rendimientos superiores al 15% anual. Según su argumento, después de cinco años, el crecimiento del capital acumulado permitiría no solo comprar una vivienda, sino incluso adquirir hasta dos propiedades sin necesidad de endeudarse con un banco.
Este enfoque se basa en la premisa de que las inversiones bien gestionadas pueden generar mayores rendimientos que la plusvalía de una propiedad y que el costo de oportunidad de tener el dinero invertido es mayor que el de pagar intereses en un crédito hipotecario. Sin embargo, la viabilidad de esta estrategia depende de múltiples factores, como el rendimiento real del mercado financiero, la estabilidad económica y la disciplina del inversionista para ahorrar e invertir de manera constante.
El enfoque tradicional: comprar una vivienda
Históricamente, adquirir una propiedad se ha visto como una de las inversiones más seguras. Los beneficios incluyen:
✔️ Plusvalía con el tiempo.
✔️ Patrimonio propio, sin depender de un arrendador.
✔️ Evitas aumentos en la renta.
✔️ Opciones de financiamiento con créditos hipotecarios accesibles.
Sin embargo, hay costos adicionales como impuestos, mantenimiento y tasas de interés en créditos, lo que hace que no siempre sea la mejor opción a corto plazo.
La estrategia de rentar e invertir
El argumento del tiktoker propone que, en lugar de pagar una hipoteca, rentes una vivienda accesible y destines la diferencia a un fondo de inversión con rendimientos del 15% anual. Según este cálculo, en 5 años podrías tener el capital suficiente para comprar hasta dos viviendas al contado.
Ventajas de esta estrategia:
- Mayor liquidez y flexibilidad.
- Potencial de crecimiento exponencial del capital invertido.
- Evitas comprometerte con una deuda a largo plazo.
Riesgos y desafíos:
- Requiere disciplina para ahorrar e invertir consistentemente.
- No hay garantía de obtener rendimientos tan altos en todo momento.
- Puede haber fluctuaciones económicas que impacten los rendimientos.
¿Cuál es la realidad en México?
La estrategia de rentar y ahorrar para invertir en un fondo de alto rendimiento tiene varios puntos débiles cuando se aplica a la realidad del mercado mexicano:
Rendimientos del 15% No Son Garantizados
- En México, la Bolsa Mexicana de Valores y fondos de inversión pueden ofrecer rendimientos atractivos, pero un 15% anual sostenido es altamente optimista y difícil de lograr de manera constante sin asumir un alto riesgo.
- Los fondos con este tipo de rendimientos suelen ser de renta variable, lo que implica volatilidad y la posibilidad de pérdidas, lo que no garantiza que el capital crezca de forma estable.
La Plusvalía Inmobiliaria Supera la Inflación
- En zonas estratégicas de la CDMX y otras ciudades, la plusvalía de los inmuebles suele crecer por encima de la inflación, lo que hace que las propiedades aumenten su valor de forma más segura que muchas inversiones de alto riesgo.
- Mientras que un fondo puede generar rendimientos variables, la propiedad puede aumentar su valor sin que el inversionista tenga que hacer movimientos constantes de dinero.
El Ahorro en México No es Consistente
- Según datos del INEGI y CONDUSEF, la cultura del ahorro en México es baja. Muchas personas tienen dificultades para mantener una disciplina de inversión a largo plazo sin tocar el dinero para otros gastos.
- Si bien invertir en fondos es una opción viable, implica que la persona debe ser financieramente disciplinada para no retirar el dinero ante cualquier emergencia.
Aumento de Renta vs. Pago de Hipoteca Fijo
- Alquilar puede parecer más barato a corto plazo, pero las rentas aumentan con el tiempo, mientras que una hipoteca generalmente mantiene un pago mensual estable (excepto en créditos con tasas variables).
- En cinco años, una persona que renta podría terminar pagando mucho más de lo que hubiera destinado a una hipoteca sin recuperar ese dinero.
Acceso al Crédito vs. Comprar de Contado
- En la teoría del tiktoker, después de 5 años de inversión, se podría comprar una o dos casas sin crédito. Sin embargo, el acceso a un crédito hipotecario permite adquirir una propiedad mucho antes y comenzar a generar plusvalía y rentabilidad inmediata (por ejemplo, si se renta).
- La mayoría de las personas acceden a su primera propiedad mediante financiamiento, no con pago de contado.
¿Cuál opción es la mejor?
Depende de tu perfil financiero y objetivos. Si prefieres estabilidad y tienes acceso a un buen crédito hipotecario, comprar podría ser la mejor alternativa. Si buscas crecimiento financiero y puedes asumir el riesgo de inversión, rentar e invertir podría darte mayor rentabilidad.
Un Equilibrio es la Mejor Estrategia
En lugar de depender solo de inversión en fondos o solo de compra de vivienda, una estrategia equilibrada podría ser lo mejor:
- Evaluar la posibilidad de invertir en bienes raíces mientras se mantiene una estrategia de inversión en fondos diversificados.
- Adquirir una propiedad en una zona con potencial de crecimiento y, si no se planea vivir en ella, rentarla para generar ingresos pasivos.
- Aprovechar créditos hipotecarios accesibles en lugar de depender únicamente del crecimiento de inversiones financieras inciertas.
En ambos casos, la clave es analizar tus finanzas, investigar opciones y tomar decisiones informadas. ¿Qué estrategia prefieres?
