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Como ya dijimos en nuestro artículo sobre “¿Que significa estar en buro de crédito?“, estar en buro de crédito no es precisamente algo malo, pues esto significa que ya tienes un historial crediticio y por ende tienes mayor probabilidad de que te hagan un préstamo; ¡claro!, si fuiste un buen contribuyente.
Pero entonces ¿por qué muchos creen que es malo estar en buro de crédito?, en realidad al estar en buro de crédito tienes tres opciones de estatus:
- Haber solicitado un crédito, pero tener tan poco tiempo que aún no generas un historial crediticio
- Ser un buen contribuyente ya con años de historial intachable
- Tener un mal historial
y “estar en buró de crédito” se suele asociar a esta última opción.
¿Me afecta tener un mal historial en el buró de crédito?
Si, definitivamente el que hayas tenido retrasos en tus pagos o incluso que no hayas terminado de pagar una deuda te afecta, esto debido a que el buró de crédito le avisa a tu banco que tienes un foco rojo, pues te consideran un mal contribuyente y con mayor probabilidad a no pagar un préstamo, tu historial pondrá en duda que tengas la capacidad de pago.
¿Cómo salgo de esta lista negra?
Si tú ya detectaste que tu historial crediticio no es bueno y te encuentras en la lista negra, es importante que tomes cartas en el asunto y busques mejorar tu perfil. Lo más común es que tengas una deuda importante con alguna institución bancaria, así que la forma más sencilla de limpiar tu nombre es liquidando la deuda, esto puedes hacerlo de varias formas:
- Pagando la deuda completa con los intereses que esta haya generado
- Negociando la deuda con la institución correspondiente, muchas veces los bancos tienen alternativas de pago para sus clientes morosos.
- Quita: esta es otra opción de negociación, pero no puede ser ofrecida a todos los deudores y lo peor de todo es que suelen dejar una marca en tu historial, así que si haces uso de ella, nada te garantizará que tengas acceso a otro crédito de manera rápida y fácil.
- Por medio de una reparadora de crédito, esta opción suelen ocuparla aquellos deudores que ya tiene deudas con más de una institución o que necesitan de ciertos procesos legales para limpiar su historial.
¿Cómo me afecta un mal historial si quiero obtener una hipoteca?
Tu historial crediticio es tu perfil ante cualquier institución financiera, por lo que es muy probable que al ir al banco en busca de un crédito hipotecario es muy probable que te lo rechacen, así que si estas en el proceso de comprar un departamento por medio de un préstamo bancario es importante que verifiques tu historial en el sitio oficial de buró de crédito
¿Cuánto tiempo tarda una mala calificación en ser eliminada?
Esto depende del monto de la deuda y el máximo es de 6 años, solo hay 2 opciones en las que nunca desaparecerá:
- Si cometiste algún tipo de fraude y hubo un juicio o demanda de parte del banco.
- Que tu deuda sea mayor de 400,000 UDIs que es un aproximado de $2,660,000
Así que ya sabes, no es malo estar en buró de crédito, lo malo es tener un mal historial crediticio y no hacer nada para repararlo.
